Apakah Anda baru saja keluar dari serangan keuangan atau sedang mengalami ledakan investasi, melakukan pemeriksaan keuangan adalah suatu keharusan. Penasihat keuangan telah menyarankan untuk melakukan pemeriksaan keuangan tahunan untuk menghindari jalan bergelombang dari perjalanan keuangan.
Tapi apa sebenarnya pemeriksaan keuangan dan hal penting apa yang perlu saya pertimbangkan saat melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan? Inilah semua yang perlu Anda ketahui.
Sama seperti pemeriksaan kesehatan mental dan fisik secara teratur itu penting, melakukan pemeriksaan keuangan tahunan adalah wajib untuk menjaga tujuan keuangan Anda tetap pada jalurnya. Pemeriksaan keuangan ini akan membantu Anda menentukan bagaimana kinerja tujuan keuangan Anda dan cara Anda dapat meningkatkan kinerjanya.
Definisi Pemeriksaan Keuangan
Sama seperti Anda mengunjungi dokter untuk memeriksa bagaimana kesehatan fisik Anda; pakar keuangan telah memaparkan kita pada istilah baru yang mereka sebut ‘Pemeriksaan Keuangan’. Ini adalah tinjauan holistik tentang keuangan Anda secara keseluruhan dan para ahli menyarankan untuk melakukan pemeriksaan semacam itu dua kali setahun.
Pemeriksaan kesehatan keuangan memungkinkan Anda mengetahui bagaimana Anda mengelola uang Anda, apakah Anda mengikuti strategi keuangan Anda atau tidak, jika Anda tidak mengikutinya, tindakan pencegahan apa yang harus Anda ambil untuk mengatasinya.
Sekarang, kapan waktu yang ideal untuk melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan? Menurut pakar keuangan, awal dan akhir Tahun Baru juga merupakan waktu yang tepat untuk mengambil stok.
Pentingnya Pemeriksaan Keuangan
Ketika berbicara tentang kesehatan, kebanyakan orang akan memikirkan kesehatan mental dan fisik mereka meskipun faktanya kesehatan finansial juga penting untuk kesejahteraan individu.
Penelitian juga mendukung fakta bahwa krisis keuangan memiliki efek yang cukup besar pada kesehatan fisik seseorang
Menurut sebuah artikel penelitian yang diterbitkan pada tahun 2015, orang yang menderita krisis keuangan telah menunjukkan tingkat stres yang lebih tinggi dan kondisi kesehatan yang buruk. Dengan demikian, melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan sama pentingnya dengan berkonsultasi dengan dokter untuk kesehatan fisik dan mental Anda.
Melakukan Pemeriksaan Keuangan
Berikut adalah faktor-faktor yang perlu Anda nilai saat menjalankan pemeriksaan keuangan:
Nomor Satu: Evaluasi Tujuan/Strategi Anda
Hal terpenting yang perlu Anda pertimbangkan saat melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan adalah tujuan keuangan Anda. Lihatlah semua strategi Anda dan cari tahu bagaimana Anda mengatasinya.
Identifikasi celah dan tentukan celah yang menyebabkan keterlambatan dalam mencapai tujuan Anda. Pastikan Anda telah membuat daftar semua penghindaran sehingga Anda akan lebih sadar tentang mereka di lain waktu.
Nomor Dua: Nilai Anggaran Anda
Anggaran Anda adalah dasar dari semua pengeluaran Anda, jika Anda sudah menjaga anggaran maka akan lebih mudah bagi Anda untuk menilai kesehatan keuangan Anda. Namun, tanpa memiliki anggaran, Anda mungkin tidak dapat memeriksa pertumbuhan keuangan Anda.
Periksa semua tagihan dan pengeluaran Anda, soroti hari-hari ketika Anda mengeluarkan pengeluaran tertinggi, cari alasan di baliknya, dan buat catatan untuk masa depan. Memeriksa setiap pengeluaran yang dikeluarkan selama satu atau setengah tahun mungkin sulit jika Anda mengelola anggaran manual. Jadi, pakar keuangan menyarankan untuk menggunakan aplikasi penganggaran untuk melacak pengeluaran Anda dengan mudah.
Nomor Tiga: Tinjau Aset Anda
Nilailah nilai aset Anda dan temukan perubahan besar. Meskipun nilai aset dapat berubah setiap tahun, Anda akan diminta untuk menemukan biaya pemeliharaan masing-masing.
Evaluasi biaya pemeliharaan dan sesuaikan dengan output yang Anda peroleh dari aset tertentu. Jika biaya pemeliharaan Anda lebih besar dari pendapatan yang diperoleh, pertimbangkan untuk menjual aset tersebut.
Nomor Empat: Nilai Hutang Anda
Periksa apakah jumlah utang Anda membengkak atau menurun. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar atau hutang kartu kredit, berapa banyak yang dapat Anda bayar selama tahun keuangan ini? Jika Anda menemukan penurunan yang signifikan dalam utang Anda, kesehatan keuangan Anda makmur. Namun, jika utang Anda membengkak, itu mungkin pertanda negatif.
Jika pembayaran utang lebih lama, tingkat bunga akan terus meningkat dan dapat mengganggu anggaran Anda dalam jangka panjang. Jadi, prioritaskan hutang dan kembalikan sesegera mungkin.
Nomor Lima: Skor Kartu Kredit
Faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan saat memeriksa kesehatan keuangan Anda adalah skor kartu kredit Anda. Jika Anda memiliki skor kartu kredit yang baik, itu berarti Anda bergerak ke arah yang positif. Jika tidak, pertimbangkan untuk memotong pengeluaran Anda.
Jika ternyata skor kartu kredit Anda negatif, Anda akan diminta untuk menerapkan beberapa praktik keuangan yang baik. Di sini kami telah menyediakan beberapa kebiasaan keuangan yang akan membantu Anda mengatasi skor kredit:
- Pastikan Anda membayar semua tagihan tepat waktu.
- Jangan pernah menghabiskan barang-barang mewah saat Anda membayar hutang. Belanjakan hanya jika perlu.
- Jangan pernah menghabiskan lebih dari penghasilan Anda.
- Lunasi hutang sesegera mungkin.
- Jika utang kartu kredit Anda melonjak tak terkendali, hentikan penggunaan kartu Anda sampai Anda melunasi semua utang Anda.
Nomor Enam: Periksa Cakupan Asuransi Anda
Pemeriksaan kesehatan keuangan sangat penting untuk menghindari rintangan keuangan yang tidak terduga di masa depan. Sangat mirip dengan pemeriksaan keuangan ini, mempertahankan pertanggungan asuransi juga penting untuk menghadapi keadaan darurat keuangan apa pun.
Jika Anda sudah diasuransikan, pastikan Anda mengatasi cicilan Anda dengan baik agar tidak berubah menjadi kewajiban. Namun, jika Anda tidak mengandalkan pertanggungan asuransi apa pun, tidak ada kata terlambat. Asuransikan semua aset Anda untuk menjaga perencanaan keuangan Anda tetap positif.
Nomor Tujuh: Apakah Anda Cukup Menabung Untuk Pensiun Anda?
Melakukan pemeriksaan keuangan juga dapat mengarahkan perhatian Anda pada rencana tabungan yang diperlukan. Cari tahu berapa banyak yang telah Anda sumbangkan untuk rencana pensiun Anda tahun keuangan ini? Bandingkan kemajuan dengan tabungan dari tahun lalu Anda. Jika Anda dapat menyaksikan pertumbuhan yang cukup besar dalam tabungan Anda dibandingkan dengan laporan sebelumnya, Anda mempersiapkan diri dengan baik untuk masa pensiun Anda, jika tidak, Anda mungkin perlu memikirkannya.
Nomor Delapan: Sudahkah Anda Menambahkan Dana Darurat Anda Tahun Ini?
Saat menjalankan pemeriksaan keuangan Anda, pastikan Anda menghitung dana darurat. Sudahkah Anda menambah dana darurat Anda di tahun anggaran ini? Jika tidak, kesejahteraan finansial Anda dapat memburuk kapan saja di masa depan.
Sekali lagi, tidak ada kata terlambat! Mulailah merencanakan kehidupan Anda setelah pensiun. Bagaimana Anda akan mendanai pengeluaran Anda saat Anda tidak dalam tahap untuk menghasilkan lagi? Nah, saat inilah Anda akan mengandalkan dana pensiun Anda.
Setelah Anda menilai semua faktor keuangan di atas, buat daftar periksa poin negatif dan positif dari poin keuangan Anda. Sama seperti seorang dokter menulis resep untuk menutupi masalah kesehatan Anda, rencanakan dan tulis bagaimana Anda akan mengatasi tantangan di masa depan Anda. Juga, faktor-faktor negatif akan membantu Anda memahami faktor-faktor apa yang harus Anda hindari di masa depan.
Terkai : 8 Kebiasaan Orang yang Sangat Produktif untuk Kemajuan Karir yang Cepat
Jika hasil pemeriksaan kesehatan keuangan Anda negatif, pertimbangkan untuk berhenti dari semua kebiasaan keuangan buruk di bawah ini.
- Berhentilah menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak perlu.
- Lunasi hutang Anda sesegera mungkin.
- Jangan gunakan kartu kredit Anda jika utang kartu kredit Anda meningkat.
- Potong pengeluaran Anda jika melebihi penghasilan Anda
- Ikuti anggaran yang dibuat dengan baik.